주택 대출 관련 비율! LTV DTI DSR에 대해 알아보자!

오늘은 기사를 보다가 LTV 한도가 높아졌다 라고 하는데 LTV? 그게 뭐지? 싶어서 오늘은 주택 대출 관련한 비율들을 알아보려 합니다. 주택 대출 관련하여 사용되는 비율 용어는 3가지로서 LTV, DTI, DSR이 있습니다. 이제 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

주택 대출 관련 비율! LTV DTI DSR에 대해 알아보자!

 

그전에 먼저 대출의 종류를 알아보고 가보도록 하겠습니다. 대출은 2가지로 나뉘는데 담보대출과 신용대출이 있습니다. 

• 담보대출 : 거래하려는 집 또는 가지고 있는 집을 담보로 대출을 받는것, 집을 담보로 하기 때문에 은행입장에서는 안정적이기 때문에 이자가 낮다는것이 특징
• 신용대출 : 나의 신용을 기반으로 대출을 받는 것, 신용대출은 한도가 높지 않고 이자가 높

 

LTV (Loan-to-Value Ratio)

LTV는 대출금과 담보(주택)의 가치에 대한 비율을 의미합니다. 대출 신청자가 주택구매에 필요한 대출금액의 비율을 뜻하며, 백분위로 표시합니다. 예를 들어 집값이 1억일때 대출이 7천만원까지 나올수 있다면 LTV는 70%라고 합니다. 하지만 이것은 

 

DTI (Debt-to-Income Ratio)

DTI는 대출 신청자의 총 부채와 총소득 사이의 비율(부채/소득)을 의미합니다. 대출 신청자의 금융상태를 평가하고 대출금 상황능력을 보고 진행합니다. DTI는 기본적으로 월 소득을 기반으로 하며 DTI 또한 백분위로 표시합니다. 연봉이 5천만원에 대출금이 2천만원이라면 DTI는 40%가 됩니다. 

 

DSR (Debt-Service Ratio)

DSR은 대출 신청자의 총소득과 대출 상환 의무의 비율을 나타냅니다. 설명과 같이 대출 신청자의 대출 상환 능력을 중점적으로 보며, 대출 상환을 얼마나 할 수 있는지에 대한 총 소득 비율을 나타냅니다. DSR은 DTI와 비슷하지만 DSR은 대출 상환 의무만 판단합니다. 그리고 DSR은 주택담보대출뿐 아니라 모든 대출 상황을 포함하고, 다른 대출의 이자만 고려하는 DTI와 다르게 DSR은 다른 대출의 원금상환까지 고려합니다.

 

위의 3가지 비율과 내용은 주택 구매시 필요한 대출을 신청할 때 은행에서 요구하는 중요한 요소입니다. 은행은 이들을 평가하고, 대출 신청자의 신용평가를 함으로써 대출 조건을 결정합니다. 비율이 높을수록 부채가 늘어나기 때문에 높은 LTV, DTI, DSR은 대출 신청자의 위험을 증가 시키고, 대출 상환 능력에 영향을 미칩니다. 그렇기 때문에 언제나 대출 신청 전에는 이런 비율을 생각해보고 미리 관리하는것이 중요합니다.

 

위의 설명이 너무 어렵다면 아래의 내용을 보고 다시 읽어보시면 쉬우실것 같아 정리해드렸습니다.

LTV : 집값을 기준으로 돈을 빌려줌

DTI : 내가 버는 연봉을 기준으로 돈을 빌려줌

DSR : 내가 가지고 있는 빚을 기준으로 빌려줌